Opóźnienia w płatnościach, rosnące zadłużenie i widmo nieuchronnej egzekucji komorniczej – czy można tego uniknąć? Jak poradzić sobie z długami i spłacić zobowiązania bez udziału sądu?
Spis treści
Czym jest ugoda z firmą windykacyjną?
Ugoda z firmą windykacyjną to polubowne porozumienie zawierane pomiędzy dłużnikiem a wierzycielem, reprezentowanym przez firmę windykacyjną, którego celem jest ustalenie zasad spłaty istniejącego zadłużenia bez konieczności kierowania sprawy na drogę sądową. Tego rodzaju rozwiązanie pozwala stronom określić warunki spłaty długu w sposób dostosowany do aktualnych możliwości finansowych dłużnika, przy jednoczesnym zabezpieczeniu interesów wierzyciela.
Zawarcie ugody windykacyjnej polega najczęściej na ustaleniu harmonogramu spłat, wysokości rat oraz terminów regulowania zobowiązań. Ugoda może również obejmować ustępstwa ze strony wierzyciela, takie jak ograniczenie naliczania odsetek, ich częściowe umorzenie lub wydłużenie terminu spłaty należności. W zamian dłużnik zobowiązuje się do terminowej realizacji ustalonych warunków.
Współpraca przedsiębiorcy z firmą windykacyjną
Chcąc odzyskać zaległe należności, z których nie wywiązują się kontrahenci, przedsiębiorcy coraz częściej korzystają z pomocy firm windykacyjnych, które w sposób skuteczny są w stanie wyegzekwować zadłużenie. Jednym z rozwiązań w odzyskiwaniu długów jest podpisanie stosownej ugody, która pozwoli na ustalenie zasad spłaty zadłużenia bez konieczności wchodzenia na drogę sądową. Czy warto podpisać ugodę i jakie niesie to ze sobą korzyści dla dłużnika?
Ugoda z firmą windykacyjną – kiedy warto podpisać?
Podpisanie ugody z firmą windykacyjną jest zasadne przede wszystkim w sytuacjach, gdy celem dłużnika jest uregulowanie zobowiązania w sposób kontrolowany, bez eskalowania sprawy do postępowania sądowego. Poniżej przedstawiamy najczęstsze okoliczności, w których zawarcie ugody może okazać się korzystnym rozwiązaniem:
- gdy dłużnik ma trudności z jednorazową spłatą zadłużenia, ale dysponuje środkami pozwalającymi na uregulowanie zobowiązania w ratach;
- w przypadku czasowej utraty płynności finansowej, np. spowodowanej opóźnieniami w płatnościach od kontrahentów;
- gdy istnieje realna możliwość uniknięcia postępowania sądowego i egzekucji komorniczej, a strony są zainteresowane polubownym zakończeniem sprawy;
- jeżeli firma windykacyjna oferuje korzystne warunki spłaty, takie jak rozłożenie długu na raty, wydłużenie terminu płatności lub ograniczenie naliczania odsetek;
- w sytuacji, gdy dłużnik chce ograniczyć dodatkowe koszty, związane z dalszymi czynnościami windykacyjnymi lub postępowaniem sądowym;
- gdy priorytetem jest zachowanie wiarygodności finansowej i ograniczenie negatywnych konsekwencji w relacjach z innymi kontrahentami;
- jeżeli strony dążą do szybkiego i przewidywanego zakończenia sporu, bez długotrwałych procedur formalnych.
Co możesz zyskać podpisując ugodę z firmą windykacyjną?
Zgodnie z art. 917 kodeksu cywilnego, przez ugodę „strony czynią sobie wzajemne ustępstwa
w zakresie istniejącego między nimi stosunku prawnego w tym celu, aby uchylić niepewność co do roszczeń wynikających z tego stosunku lub zapewnić ich wykonanie albo by uchylić spór istniejący, lub mogący powstać.”
Co to znaczy? Ugoda jest rodzajem umowy dwustronnej, czyli takiej, która zobowiązuje obie strony do pewnych kompromisów, których oczywistym celem jest możliwie jak najszybsza, całkowita spłata zadłużenia. Ponadto, zawarcie umowy jest nie tylko jednoznaczne z zawieszeniem prowadzenia dalszych czynności windykacyjnych (dotyczących ww. umowy), ale także informacje o długu zostaną zastrzeżone w rejestrach dłużników, dzięki czemu dłużnik nie traci wiarygodności
u innych kontrahentów. Firmie windykacyjnej w imieniu wierzyciela, zależy na polubownym rozwiązaniu sytuacji, dlatego ustalane są dogodne dla obu stron warunki spłaty zadłużenia, biorąc pod uwagę możliwości finansowe dłużnika.
Ustalenie sposoby spłaty długu, a także określenie terminów i wysokości rat zadłużenia powoduje zatrzymanie procesu windykacyjnego i naliczanie odsetek. Na co może liczyć dłużnik, podpisując ugodę? Jak już zostało wspomniane, jednym z ważniejszych elementów zawieranej ugody jest określenie harmonogramu spłaty zadłużenia, ale na tym nie koniec. Wierzyciel często skłonny jest do zrzeczenia się części, a nawet całości naliczonych odsetek, jak również może dojść do zrzeczenia się dochodzenia części przeterminowanego zobowiązania. Firma windykacyjna może również zaproponować odroczenie lub wydłużenie terminu realizacji zaległej płatności.
Co powinna zawierać poprawnie sporządzona ugoda?
Ugoda z firmą windykacyjną zawarta między stronami powinna zawierać następujące elementy:
- oświadczenie dłużnika potwierdzające przyjęcie długu w kwocie wskazanej na ugodzie;
- datę oraz miejsce zawarcia ugody;
- określenie stron ugody (zgodnie z danymi zawartymi w rejestrze przedsiębiorców);
- dokładne określenie stosunku prawnego, którego dotyczy ugoda;
- precyzyjne określenie kwoty należnej wierzytelności oraz dokumentów, które ją potwierdzają;
- sposób spłaty zadłużenia, tj. harmonogram spłat, wysokość rat, itd.;
- wyszczególnienie wszystkich dodatkowych ustępstw wierzyciela na rzecz dłużnika, m.in. wydłużenie terminu płatności, zmniejszenie kwoty długu z tytułu anulowania odsetek, itd.;
- określenie sposobu zabezpieczenia wykonania ugody przez dłużnika w przypadku niewywiązania się z warunków ugody;
- podpisy obu stron, złożone na każdej ze stron ugody.
Poprawnie sporządzona ugoda z firmą windykacyjną może okazać się zakończeniem sporów związanych z zaległościami oraz stanowić zabezpieczenie dla obu stron. Wierzyciel zyskuje zabezpieczenie swoich interesów oraz pewność odzyskania należności, natomiast dłużnik otrzymuje szansę na spłatę długu na dogodnych dla siebie warunkach, bez obaw o dalsze czynności windykacyjne czy pojawienie się w krajowych rejestrach dłużników.
Ugoda z firmą windykacyjną – podsumowanie
Ugoda z firmą windykacyjną to skuteczne i bezpieczne rozwiązanie dla dłużników, którzy chcą uregulować swoje zobowiązania bez konieczności angażowania sądu i ponoszenia dodatkowych kosztów postępowania. Pozwala ona na ustalenie indywidualnych warunków spłaty zadłużenia, dostosowanych do aktualnej sytuacji finansowej dłużnika, przy jednoczesnym zabezpieczeniu interesów wierzyciela. Prawidłowo sporządzona ugoda umożliwia wstrzymanie dalszych czynności windykacyjnych, ograniczenie naliczania odsetek oraz uniknięcie egzekucji komorniczej, a także minimalizuje ryzyko utraty wiarygodności finansowej. Dla obu stron stanowi ona realną szansę na szybkie, kontrolowane i polubowne zakończenie sporu związanego z zaległymi należnościami.
